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　　开元综合网站开元综合网站上周五的时候，中欧财富与天天基金共同发布了《试点四周年 基金投顾业务发展白皮书2023》，之前的白皮书咱们也一起看过。中欧财富推出投顾业务白皮书已经做到第四年了，通过自家平台数据与其他主流互联网平台进行问卷调研，总共收获了12179份问卷，咱们也能有更广泛的数据，了解到当下基金投顾的情况了，咱们今天就一起来看一下。

　　报告中有一个国际巨头Vanguard发布的报告，是投顾策略可以为投资者带来的收益提升，其中有一项是投资行为辅导，能对投资收益带来非常明显的提升，这个我感触很深。

　　我在跟别人聊的时候，大家会说投顾组合的收益，好像并没有特别突出，但我经历2018年市场非常低迷，到2019年市场回暖的这个过程，我当时观察发现，不少投顾组合的持有人，如果他们自己做，可能2018年熬不过去就低位卖出了，反而是是持续的心理按摩，帮助投资者度过了最困难的时间，市场转暖后，大家真的赚到钱了。

　　白皮书中调研所覆盖的投资者群体，投资经验都比较丰富，少于两年的只有13.7%，接近一半的投资者投资经验都超过5年。无论是咱们的感知，还是之前的报告，当下基金投顾的投资者，也都是经验比较丰富的。

　　我觉得这应该是与现在的行情有关，投顾业务从推出以来市场情绪一直比较低迷，投资的话正反馈会比较明显，一定是“因为我之前赚到钱了，所以我持续投入”，经验比较丰富的投资者，经历过行情好的时候，尝过赚钱的滋味，当下进行投资的时候也相信未来一定能赚到钱。而投资新人的话，确实是需要让他们赚到钱，他们才会来到这个市场上来。

　　投资者选择基金投顾的时候对专业团队的需求、投资理念的认同、获得理想的投资收益是最关注的三个方面。在认同投顾理念的情况下，能释放精力、聚焦主业，咱们的诉求和调研结果是一样的。

　　大家对基金投顾的期待中，通过组合配置，降低账户波动是最大的诉求，同时和报告中另外一个很有趣的数据相互呼应，有44.4%的投资者认为货币基金配少了，32.4%的投资者认为债券基金买少了，而36.6%的投资者认为自己股票基金买多了。在这几年行情的背景下，确实大家都更希望通过合理的资产配置，让自己的投资更稳一些，而不是一味地去追求收益了。

　　从白皮书中，看投资者的诉求，大家其实都蛮客观的，能跑赢沪深300、偏股基金指数，取到中位数相对合理的收益，是占据了绝大部分。在同类基金中排名前20%这样的诉求，通过基金投顾就不太容易实现。

　　我一直觉得对于我来说，选主动基金比选股票还要难一些。在2020年，面对新能源、创新药的行情的时候，我发现自己很难搞定这些离我工作生活特别远的行业，从报告中不少用户也同样面临着不知道该怎么选基金的问题。

　　另外把握基金的买卖也不容易，什么时候因为行业配置的原因进行调仓，什么时候因为基金的原因进行调换，不太好把握。咱们买了一大堆基金的时候，要说哪些行业布局的多，哪些行业布局的少开元游戏，也挺难去分析和调整的。

　　很多事情从结果来看更清晰一些，从天天基金的数据，选择基金投顾的投资者，与直接投资于基金的投资者对比，近几年收益都是投顾的投资者更高。中欧财富统计的盈利客户数，也是投顾的投资者更多。

　　报告中还计算了一个叫做获得感的指标，也是根据买入和中间调仓后，最终用户得到的收益情况。基金投顾的客群整体投资获得感，确实是好于直接投资于基金的投资者的。

　　其中提到了像参与定投、低位买入、拉长持有周期的方式，都对获得感有提升，这个可以和投顾们提供发车服务的思路对应上。报告中披露的中欧财富自家平台上的用户跟投数据普通业务，参与跟投计划的用户收益率比普通买入的用户要高13.1%，计划留存有71%，挺明显的，咱们之前交叉验证过的一些数据，也都能体现出来这个特征。

　　多处数据和调研报告中反馈的情况，确实是基金投顾能帮助投资者获得一个更好的投资结果的。

　　中欧财富每年持续投入做的基金投顾业务发展白皮书真是蛮好的，提供了很多数据和视角看当下发展的情况开元游戏。报告内容比较多，我把报告出处的链接和一篇一图流说明的链接附上，大家可以看一下呀，也能去下载原报告，《中欧财富与天天基金联合发布2023基金投顾白皮书》，《网页链接{中欧财富 一图看懂2023基金投顾业务发展白皮书}》。

　　噢，目前比较主流的就是美股的纳斯达克100和标普500的指数基金呀，后面咱们也可以对海外这块单独写写呀

　　投资太难了，这种行情，也体现了进行全球资产配置的重要性。哎，目前大头都投进大A了，全球也不知道咋个配法，目前在观察海外长钱。府大有没有了解过其他相关的，有空也可以聊聊啊。

　　府库第665期基金投顾观察原创内容上周五的时候，中欧财富与天天基金共同发布了《试点四周年 基金投顾业务发展白皮书2023》，之前的白皮书咱们也一起看过。中欧财富推出投顾业务白皮书已经做到第四年了，通过自家平台数据与其他主流互联网平台进行问卷调研，总共收获了12179份问卷，咱们也能有...